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透析商业事件

最近去办银行卡，忽然发现各大银行都多了一个共性，会让你先转1块钱到银行APP的余额宝里存着。
 
余额宝这东西，跟银行活期有点像，放着会有利息产出。



前提是，放进去的钱要超过100块。



存1块钱进去是肯定产不出利息的。



那么为什么银行还要我们放1块钱到APP里？



仔细想想，其实是很有意思的。



1块钱，不算多，大部分办银行卡的人会嫌麻烦，懒得拿出来，就这么把1块钱放在银行的APP软件里。



对个人而言，这笔钱就变成了“不动产”，有没有的无所谓，但对银行来说就是另外一个概念了。



普通人可以不用支付宝，顶多就麻烦一点，大不了用现金支付，但不能不去银行，更不能不办银行卡。



当每个人都需要去银行办银行卡，都交了那看起来“可有可无”的一块钱之后。



数量产生量变，事情就截然不同了。



以前网上有个段子说，每个人给我一块钱，我就成亿万富翁了。



这本来只是个段子，但各大银行实践了，还很成功。



在金融学的概念里面，延迟一分钟还债，我的利息就有可能翻倍。



对银行来说，这种不会产生利息的半“永久存款”是一流的资金。



银行这一手操作玩得很溜，不过说起来还真得多亏支付宝。



没有支付宝的话，他们还真不一定会这么做。



十年前，支付宝刚刚崛起，在各大银行脚下匍匐前进。



银行是过惯了好日子的，对个体户和中小微企业爱理不理，只贷款给国企和优质的大型私企。



因为普通人贡献出来的资金是很有限的，连国企利息的零头都比不上，所以在银行眼里，普通人的存款是个隐形的负担。



比起对付普通人，招待好金主自然是更重要的。



也正是这种心态，给了支付宝猥琐发育的机会。



当时支付宝的策略是，优质的国企、大型私企贷款不找我，那行，我去找中小微企业、去找个体户，去找老百姓。



街边的小吃店、小卖部开始引入支付宝，连带影响到普通人开始使用支付宝时，数字支付的便捷性就碾压了现金支付。



如果这个时候银行情况不对，立刻调整策略，开始启用数字金融，那么或许还能跟支付宝分庭抗拒。



很可惜，享惯了好日子的银行，压根就没留意到普通人的消费习惯开始改变。



于是，在养够足够的用户之后，支付宝开始“收割”了。



收割的方式很简单，存款、贷款。



你把钱存我这儿，我拿你的钱去投资，赚到的钱分一小部分给你。



如果你缺钱，我把钱借给你，每个月只需要偿还超低利息。



实际上银行也是这么运作，支付宝只是把作业拿过来照抄。



之后银行后知后觉发现用户流失量太大了，赶紧摆正态度，开始低头装孙子了。



形势完全逆势过来，很有意思，对吧？



更有意思的还在后头。



这时候支付宝发展体系相当成熟了，产生一系列的子项目，比如被众人熟知的花呗、借呗。



也是太过顺利了，马云有点飘了。在2020年的金融峰会上，当着全世界的面，拍桌子骂道：



中国金融体制，不行；

蚂蚁花呗，行。



端起碗吃饭，放下碗骂娘。



胆子忒肥了点。



后来发生的事大家也知道了，蚂蚁花呗无限延期上市，股价大跌，马云被请去喝茶…



央行跟地方银行的关系就跟母子一样，支付宝只能算是个中途混进来的义子。



一朝得志，就语无伦次，最终招来飞来横祸。



支付宝的出现给银行敲醒警钟，作为金融服务业，不积极求变的话，肯定还会有后来居上者抢占市场。



一旦开始飘了，离死就不远了。



傲慢，才是生存的障碍。